知识产权领域优化营商环境 | 提升知识产权质押融资，助益营商环境优化

发布时间：2024-03-22

众所周知，知识产权质押融资是指企业以合法拥有的知识产权（含：专利权、商标权、著作权等）经评估作为质押物从银行获得贷款的一种融资方式。此制度的设立，旨在帮助中小企业解决在经营过程中遇到的资金紧张问题。我国目前没有制定统一的知识产权融资法律法规，而是在诸如《民法典》《科学技术进步法》《资产评估法》《证券法》《专利法实施细则》《商标法实施条例》等多部法律法规中，对知识产权质押融资的相关法律事宜分别进行了规定。

其实早在国务院2008年发布的《国家知识产权战略纲要》中，就明确提出要运用财政、金融、投资、政府采购等一系列政策，促进自主创新成果的知识产权化、商品化、产业化，引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值。随后财政部、工业和信息化部、银监会、国家知识产权局、国家工商行政管理总局和国家版权局在2010年联合发布实施了《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》，进一步推动了知识产权质押融资与评估管理的相关工作。

近些年，我国依旧在努力提升知识产权质押融资与评估管理的水平，并相继出台了一系列配套政策。其中包括：《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》《国务院关于促进国家高新技术产业开发区高质量发展的若干意见》等。

在国家政策的大力扶持和法律法规保障下，近两年，我国知识产权质押融资的整体水平不断攀升。据相关资料显示，截止到2022年上半年，全国专利、商标质押融资额为1626.5亿元，惠及各类企业9760家，同比增长68.0%。其中，1000万元以下普惠项目达7345项，惠及各类企业6951家。到了2023年，全国专利、商标质押融资额达8539.9亿元，同比增长75.4%，惠及各类企业3.7万家。2023年前11个月，知识产权使用费进出口总额达3765.2亿元。

知识产权质押融资水平的提升，与我国知识产权本身的高质量发展密不可分。根据官方发布的信息和数据显示，2023年我国共授权发明专利92.1万件，同比增长15.3%；授权实用新型专利209万件、外观设计专利63.8万件；注册商标438.3万件，登记集成电路布图设计1.13万件；达成专利开放许可1.7万项；我国通过PCT、海牙、马德里体系分别提交专利、外观设计、商标国际注册申请73812件、1814、6196件。

正是得益于我国知识产权事业拥有这样良好的发展势头，才能够有更多高质量的知识产权权利供转化。加上配套融资政策的落实和保障，我国知识产权质押融资与评估管理水平才得以持续进步。而这也对营商环境的改善大有助益。

一直以来，党中央、国务院高度重视优化营商环境工作。各地区、各部门按照党中央、国务院的部署，持续推进“放管服”等改革，使得我国营商环境明显改善。国务院更是在2019年发布实施了《优化营商环境条例》（2020年1月1日施行）。通过制定专门的行政法规，从制度层面为优化营商环境提供了更为有力的保障和支撑。

《优化营商环境条例》共七章七十二条，主要涉及六个方面：明确优化营商环境的原则和方向；加强市场主体保护；优化市场环境；提升政务服务能力和水平；规范和创新监管执法；加强法治保障。其中明确对落实企业减税降费政策、规范涉企收费、解决融资难融资贵等问题作了规定。随着《优化营商环境条例》的发布与实施，各个地方政府也陆续出台了一系列的政策和措施，切实加强和优化营商环境。解放和发展社会生产力，加快建设现代化经济体系，有效推动高质量发展。

与此同时，我国的知识产权质押融资也没有停止创新的脚步。除了围绕传统知识产权权利（专利权、商标权和著作权等）推进各项知识产权质押融资项目外，又针对一些新的知识产权质押融资项目（如：数据知识产权质押融资等）进行了有益的尝试和探索。

数据知识产权质押融资是以企业合法拥有、在数据知识产权登记系统或存证平台取得证书的数据作为质押物的一种新型融资方式。伴随着数字经济的蓬勃发展，我国第一批试点的北京、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东以及深圳8个省市，已经上线了数据知识产权登记平台。通过数据知识产权的“存证+登记+存储”平台体系建设，立足数据知识产权质押融资全链条规范服务，对数据采集脱敏、存证存储、评估融资、融后处置等环节进行了尝试。截止到2023年11月，已累计向经营主体颁发数据知识产权登记证书超过2000份，各试点地方的数据知识产权质押融资总额已超过11亿元。我国具有超大规模市场、海量数据资源、丰富应用场景等多重优势，数字经济发展具有广阔的空间。通过研究制定数据知识产权质押服务规程和相关标准，明确各环节操作要求，将进一步有助于探索形成规范的数据知识产权质押模式。

至于地理标志，国际上将其作为资产保护，最早见诸于1883年的《巴黎公约》。各国历来重视地理标志的管理与规制，中国自然也不能例外，先后陆续加入了各项国际公约。经过多年的努力，我国地理标志的使用和管理日趋完善，这对提高农产品品质、发展壮大县域经济、实现精准扶贫和全面建成小康社会等方面都有着重大的意义。根据官方数据显示，截至2023年底，我国累计批准地理标志产品2508个，核准地理标志作为集体商标、证明商标注册7277件，地理标志专用标志经营主体总数达2.6万家，地理标志产品年产值超过8000亿元。正是基于这样一种体量，部分城市开始试点地理标志质押融资。比如：上海尝试为地理标志产品“崇明大米”提供质押融资服务，保障合作社的现金流运转。广东佛山推动合水粉葛、三洲黑鹅地理标志证明商标的质押融资项目。在价值评估的基础上，创新采用质押地理标志和企业自身商标的方式，有效推动企业与银行签订融资意向协议。

法律法规完善和业务模式创新，推动着社会的进步。但与此同时，我们也要清醒地看到在知识产权质押融资当中依然存在着一些问题和不足。按照我国现有的知识产权质押融资制度安排，要想顺利实现每一单质押融资业务，通常需要前端到后端整个链条的共同努力。前端继续推进科技创新、研发能力，提升知识产权权利本身的质量，这是一方面。后端加强知识产权质押融资的配套安排，如：完善知识产权评估流程和标准、加强融资后资产价值变化的跟进评估等，则是值得特别关注的另一方面。

金融机构等资方之所以愿意提供资金贷款给知识产权权利人，一方面可能是政策扶持需要，或者信任知识产权权利人企业良好的声誉和经营状况。但除此之外，更多地还是看重知识产权权利本身所蕴含的价值以及未来良好的发展前景。可是如何能够评判和确定某项知识产权是否有价值，或者价值几何，离不开专业的评估支撑。虽然在党和国家的大力支持下，我国的知识产权评估水平取得了长足的进步，但不可否认仍然存在着一些短板。

我国知识产权评估机构参差不齐，相当一部分评估人员并未经过系统的专业培训，实际评估能力不强，影响对知识产权价值的评估。知识产权属于无形资产，评估机构能否作出准确的评估判断，将影响商业银行资金的投放额度及安全性。如果评估机构过高评估了企业的知识产权价值，让企业获得超出其未来偿付能力的贷款，导致企业的违约概率增大，商业银行的信贷风险提高。现实中由于评估机构的评估流程和规则存在差异，不同机构会评估出不同的结果，甚至大相径庭。某些评估机构甚至依然套用有形资产的评估标准和计算方式，来评估作为无形资产的知识产权。

另一方面，由于知识产权的特殊属性，随着市场行情的变化、科技的革新迭代、企业运营状况起伏，其自身价值很可能会大幅上升或下降。面对这种情况，在获得知识产权质押融资之后，如何匹配合适的后续跟踪机制以及价值调整机制，显得尤为重要。从目前的实际情况初步来看，市场上并不缺少相应机制或流程的设定，但如何将其落到实处，是否能够合理推行，似乎有待进一步观察和论证。

只有解决好知识产权的评估以及后续处置问题，才能更好地推动知识产权质押融资的高发展。为我国营商环境的优化更添一份助益。（晏子楠）